Calificar para una hipoteca conjunta cuando los coprestatarios tienen mal crédito

La forma más común para las parejas compren una casa es obtener un préstamo hipotecario conjunto. Con este acuerdo financiero, los ingresos se combinan para proporcionar la relación deuda / ingresos más favorables, que, a su vez, brinda los prestatarios la mejor oportunidad de ser aprobados.

Los puntajes de crédito ayudan a determinar los términos de un préstamo hipotecario; desafortunadamente, el mal crédito de 1 solicitante puede disminuir las posibilidades de obtener un préstamo conjunto. Hay algunas vías para explorar si ese es el caso. La calificación para una hipoteca conjunta no se excluye específica si hay un mal crédito en la imagen.

Escenarios posibles al intentar calificar para una hipoteca conjunta

Cuando se trata de calificar para un préstamo hipotecario, es más ventajoso que ambos prestatarios tengan un buen crédito, pero ese no es siempre el caso. Tiene sentido que la mayoría de las personas pongan sus dos nombres en una solicitud de préstamo hipotecario para mostrar el mayor ingreso posible.

Mientras más ingresos, alcalde es el préstamo; sin embargo, si los coprestatarios tienen mal crédito, su puntaje se agrega al préstamo y el préstamo se rechaza o se aprueba a una tasa de interés más alta.

Deje mal crédito fuera de la aplicación

Una opción es solicitar un préstamo hipotecario sin incluir el nombre y la información financiera del cónyuge con mal crédito. Hacerlo tiene varias ramificaciones. Primero, la pareja se limita a los ingresos del cónyuge cuyo nombre figura en la solicitud. Incluso si ambas personas ganan $ 50 millones anuales por un total de $ 100 millones, la solicitud de préstamo solo muestra $ 50K, lo que reduce el monto del préstamo potencial. Además, el cónyuge que dejó la solicitud debida a un mal crédito puede no figurar como copropietario, lo que podría presentar un dilema en caso de muerte o divorcio en el futuro.

Copropietario pero no coprestatario

Otra posibilidad que los prestamistas pueden ofrecer es el cónyuge con mal crédito mar catalogado como copropietario de la casa sin ser cotizado como coprestatario. Puede evitar algunos de los posibles problemas que pueden surgir si un compañero queda fuera del título.

Solicitante

En los dos ejemplos anteriores, el resultado no podría llamarse correctamente una hipoteca conjunta porque solo un cónyuge figura como prestatario. Dicho esto, sin embargo, son opciones cuando un cónyuge tiene mal crédito. Algunos prestamistas pueden permitir que los prestatarios enumeren ambos ingresos mientras solo ejecutan el puntaje de crédito del solicitante principal. Para calificar para este acuerdo, el solicitante principal debe ganar más que el coprestatario; de lo contrario, la solicitud no será aprobada.

Préstamo adicional de seguridad

Si los prestatarios en una solicitud de hipoteca conjunta pueden hipotecarios una garantía adicional, como otro activo, o pedir prestado contra una cantidad limitada de dinero, como una póliza de seguro de vida con valor en efectivo o 401K, un prestamista puede aprobar el préstamo, incluso si Un cónyuge tiene mal crédito.

El último recurso para un préstamo sería una hipoteca de alto riesgo, pero los problemas que han surgido en esta industria, más las altas tasas de interés, no son recomendables ni para el prestamista ni para el prestatario.

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