Nuevas opciones de financiación para compradores de automóviles

La información en este artículo es de 2006.

Los compradores de automóviles nuevos disfrutarán de muchas de las tendencias que se perfilan en la industria automotriz en 2006. Es probable que encuentren una gama más amplia de características de seguridad del vehículo, una mayor disponibilidad de motores híbridos y una flexibilidad sin precedentes en los sistemas de asientos y almacenamiento. Pero una tendencia menos publicitada, el aumento de las tasas de interés en los préstamos para vehículos, puede hacer que muchos consumidores centren su atención en buscar la mejor tasa de financiamiento, así como las mejores características del vehículo.

«La compra de préstamos para automóviles puede no ser tan emocionante como las últimas opciones de vehículos disponibles en la actualidad, pero creo que la mayoría de los consumidores están de acuerdo en que ahorrar dinero nunca pasa de moda», dice Brian Reed, vicepresidente de Capital One Auto Finance. «Para los consumidores inteligentes, el entorno actual de tasas de interés en alza servirá como un recordatorio de que es importante darse una vuelta para obtener la mejor tasa de préstamo antes de comprar».

Aquí hay un vistazo a algunos de los factores clave que podrían obligar a más compradores de automóviles a agregar financiamiento a sus listas de compras automotrices en 2006.

  • Las tasas de interés de los préstamos para vehículos se están acelerando. Según Bankrate.com, el promedio del banco nacional en las tasas de interés de préstamos para vehículos con frecuencia variable en 2004. Bankrate informó la tasa de interés promedio en un préstamo para automóviles nuevos a 60 meses de 5.07 por ciento en abril de 2004 a 6.25 por ciento en diciembre. Y la Reserva Federal ha dejado la puerta abierta a más aumentos de tarifas en los próximos meses de 2006.
  • Comprar préstamos puede ahorrar dinero. En el entorno actual de tasas de interés crecientes, es vital para los pacientes comparar precios de las tasas más bajas. Por ejemplo, un consumidor que obtiene un préstamo de $ 20,000 a cinco años con una tasa de porcentaje anual (APR) del 7 por ciento pagará aproximadamente $ 1,115 más durante la vigencia del préstamo (aproximadamente $ 18 más al mes) que si comprara y obtuvo el mismo préstamo por su cuenta en APR del 5 por ciento, según Capital One Auto Finance.
  • Los compradores de automóviles no siempre son diligentes. Una encuesta de 2004 muestra que un tercio de los compradores de automóviles admite que pasan por alto una parte o la totalidad de los documentos de compra de su automóvil, incluidos los términos de financiación. Otro estudio reciente revela que más de la mitad de los que hacen pagos mensuales de automóviles dicen que sus préstamos son lo suficientemente onerosos como para evitar que realicen una compra importante.
  • Los préstamos automáticos del cero por ciento son raros hoy en día. El consumidor no debe asumir que tiene un préstamo del cero por ciento en su auto nuevo. Aproximadamente el 7 por ciento de todas las ventas de automóviles nuevos en 2004, consulte con préstamos sin intereses de acuerdo con la Red de Información de Energía. Y los informes nacionales afectados que los fabricantes de automóviles pueden ser menos propensos a ofrecer ofertas de cero por ciento en 2006 a medida que aumentan las tarifas.
  • Muchos consumidores no se consideran todas las opciones de financiamiento. Según CNW Research, la mayoría de los compradores de automóviles nuevos (61 por ciento) aún toman el camino tradicional de organizar sus préstamos en el concesionario al momento de la compra. Muchos consumidores no exploran completamente todas las alternativas de financiamiento disponibles antes de comprar. Por ejemplo, los compradores de automóviles que prefieren comparar las tasas de interés y obtener un préstamo por su cuenta antes de comprar encontrarán una variedad de opciones. Estos incluyen prestamistas de automóviles en línea, cooperativas de crédito y bancos.
  • Internet ofrece valiosos recursos de financiación de automóviles. Los consumidores pueden sorprenderse al saber que ahora pueden usar la Web para 1) verificar su puntaje de crédito y asegurarse de que se corrijan los errores antes de solicitar un préstamo (casi el 80 por ciento tiene errores); 2) investigar las tasas de interés disponibles en el mercado, para que conozcan una buena tasa cuando la vean; y 3) solicitar un préstamo sin compromiso de un prestamista, banco o cooperativa de crédito en línea antes de comprar.
  • Tener su propio préstamo simplifica la transacción. Los consumidores que ingresan a un concesionario con un préstamo en su bolsillo ya conocen su tasa de interés y límite de gasto. Esto simplifica el proceso de compra, permitiendo al comprador centrarse en el precio de compra y el valor de intercambio como transacciones separadas. Asegúrese de que su préstamo no tenga ninguna obligación, de modo que no incurra en una multa si decide no usarlo.
  • Los prestamistas en línea ofrecen una variedad de ventajas. Por ejemplo, en www.capitaloneautofinance.com, los consumidores encontrarán un proceso de solicitud conveniente y recibirán una respuesta a sus solicitudes en línea dentro de los 15 minutos durante el horario comercial. Los aprobados reciben un cheque en blanco sin compromiso tan pronto como al día siguiente, que usan como un cheque personal en el concesionario. Y las tasas de interés en línea suelen estar entre las más bajas que los consumidores encontrarán en el mercado.

«Si los compradores de automóviles pasaran solo una fracción del tiempo investigando su préstamo para automóviles mientras realizan las últimas funciones en su nuevo automóvil, se sorprenderían de cuánto dinero podrían ahorrar», dice Reed de Capital One.

Cortesía de ARA Content

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