Planificar un presupuesto y salir de la deuda

P : ¿Cómo se hace un presupuesto adecuado y es el «Método Snowball» para salir de la deuda?

R: En tiempos difíciles (o simplemente para reevaluar lo que está haciendo con su dinero), lo primero que debe hacer es volver a aprender el presupuesto. No te preocupes por tu crédito; No lo usarás. Se enderezará en el proceso. No vaya a un servicio de gestión de deudas. Ya no pueden bajar sus tarifas fácilmente. También sepa que las tasas de interés no son su enemigo; son los hábitos de presupuesto y gasto. Si está culpando a las tasas por su situación, no saldrá de ella.

Enumere cada dólar que gasta durante el mes. Es muy fácil suscribirse a este y aquel servicio o función. Usted puede morir hasta $ 20 al mes en estos días sin siquiera saberlo. Puede ahorrar dinero al renunciar a algo, como un programa de alquiler de DVD, teléfono celular, paquete de cable / cable, larga distancia en su teléfono residencial, otras opciones de teléfono.

Puede cobrar una póliza de seguro de vida universal / completa para ir a una póliza a plazo para obtener más cobertura y menos dinero por mes. ¿Su W4 en el trabajo tiene el número correcto de deducciones? Si recibe un reembolso al final del año, probablemente necesite ajustarlo. Es más fácil mantener su dinero en un W4 bien completado que recuperar ese dinero del IRS a fin de año.

Para préstamos estudiantiles, si debe hacerlo, puede obtener tolerancia debido a dificultades financieras temporales. Tienen que dejarte hacerlo. Mientras tanto, eso podría darle una ventaja, pero sepa que el interés continuará acumulándose. Cuando comience de nuevo, se ajustará el pago. No es lo ideal, pero puede cambiar la pena durante un año o 6 meses para volver a ponerse de pie.

Haga lo que pueda para construir un fondo de emergencia. No tendrá ninguna tarjeta de crédito que le quite la holgura, por lo que necesitará aproximadamente $ 1000 para emergencias, no solo para gastar. Presupuesto por prioridad. Es solo una buena manera de no perderse nada, además de saber que los elementos prioritarios se ocupan. Las luces permanecerán encendidas, hay un techo sobre tu cabeza y comida en la mesa. Haz una lista de todo lo que gastas. No deje nada, o no tengamos dinero para eso. Asignar un número de nivel, y ponerlos en orden.

Niveles de prioridad

Nivel 1 : Refugio – hipoteca / alquiler, guardería

Nivel 2 : Alimentos, agua: haga un presupuesto de sus compras por semana y separe semanas hay en este mes.

Nivel 3 : Utilidades. Electricidad, gas natural, gasolina, servicio telefónico básico (dejar caer una larga distancia si es posible), bastante el cable si puede.

Nivel 4 : Seguros. No lastimes a tu familia / cónyuge si mueres. Convierta políticas de vida completas / universales a plazo por una fracción del costo. Vuelva a evaluar su espacio médico y automático para ahorrar. Comprando por ahí.

Nivel 5 : efectivo. Tienes que guardar algunos para llenar los vacíos. Usamos $ 40 cada mes. Esto fue para cualquier cosa que surgió, o bocadillos en el camino, almuerzo, pagar a la escuela por cosas que surgieron para nuestro hijo, etc. Sin dinero para divertirse: esta es una pequeña atracción para las cosas que parecen quirúrgicas.

Nivel 6 : Crédito. Haga una lista de sus deudas en orden de saldo, no importante para usted y no por tasa. Pague un mínimo en todo y reduzca sus pagos a partir de la deuda más pequeña y subiendo (ver más abajo). Hasta que todo esto se pague (aparte de la hipoteca), siempre está enviando la misma cantidad de dinero cada mes. Cada vez se aplica más a la próxima factura a medida que se paga. Incluso si puedes poner en marcha esto vendiendo ese auto, mantente al día. Sin trampas.

Pague las cosas en orden de nivel, del 1 al 6. Es mucho más difícil de lo que parece, pero funciona y siempre tendrá un lugar para quedarse, calor, energía y comida. Vivir por prioridad. Cuando bajes al Nivel 6, Crédito, usa el Método Snowball.

El método de la bola de nieve

No solo está pagando el mínimo de todo, sino que está pagando el mínimo de todo menos la deuda más pequeña. Planifique su presupuesto para pagar $ 50 adicionales o lo que sea que pueda hacer cada mes con la deuda más pequeña. Siempre la misma cantidad extra, sin subidas y bajadas, solo porque el pago mínimo bajó desde que avanzaste. Sin pagar 1 mes adicional para obtener «yardas» para pagar menos el próximo mes. Una vez más, los pones en orden de equilibrio, no de tasa.

Al principio, paga el mínimo en todos, pero los $ 50 adicionales en el más pequeño. Luego, cuando se paga la tarjeta más pequeña, agregue los $ 25 + $ 50 que ponga además de los $ 30 en la próxima deuda en la lista para un total de $ 105 por mes en la próxima deuda. Cuando se paga, agrega que $ 30 + $ 25 + $ 50 al pago mínimo de la próxima deuda.

Hasta que esté libre de deudas, siempre paga $ 810 por mes hasta llegar a esa deuda superior, que es cuando recibe los $ 810 por mes. Ves progreso porque las deudas se están cayendo rápidamente, lo cual es probablemente lo más importante. Sin eso, nunca terminarías. Las tasas de interés no son el problema. El hábito de gasto y los hábitos de endeudamiento son el problema. Salir de la deuda es 70% psicológico y solo 30% financiero. Necesitas los objetivos rápidos de pagar desde abajo hacia arriba, de modo que no solo haya una luz al final del túnel, sino también luces indicadoras que recuerden que estás saliendo.

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