Préstamos no convencionales

En el mundo de los préstamos, existen préstamos «convencionales» y «no estándares». Si el préstamo es convencional, es un préstamo hipotecario distinto de los asegurados o garantizados por una agencia gubernamental como la Administración Federal de Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) o los Servicios de Desarrollo Rural.

Dentro del marco de los préstamos estándar, hay 2 tipos, que son conformes y no conformes. Los préstamos con informes siguen ciertos pautas como las establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, mientras que las pautas para suscribir préstamos no conformes pueden diferir de un prestamista a otro. Es fácil confundir lo no convencional con lo no conforme ; sin embargo, en este artículo consideraremos solo préstamos no estándar.

Préstamos para compras privadas

Los préstamos no habituales a menudo se utilizan para comprar residencias privadas. Por ejemplo, cuando el prestatario necesita obtener un préstamo puente (un préstamo que le permite comprar una nueva casa mientras la casa anterior todavía está en el mercado), puede recurrir a un prestamista no convencional. A menudo, los prestamistas hipotecarios específicos han rechazado a los prestatarios por muchas razones posibles, como mal crédito, historial de empleo, quiebra o falta de ingresos.

En estos casos, el prestatario puede recurrir al mercado no convencional. Estos préstamos son ofrecidos por bancos tradicionales y prestamistas privados. Abarcan el mercado subprime, o préstamos exóticos que han sido objeto de mucha discusión desde principios de 2007. Se denominan nombres como pago mínimo fijo, préstamos sin estrés y préstamos de interés solamente. Fannie Mae y Freddie Mac son las mayores fuentes de financiamiento no convencional. Estos préstamos son un poco más fáciles de obtener, pero debido a que conllevan un riesgo mayor por parte del prestamista, también tienen tasas de interés más altas.

Préstamos para inversores y constructores

Los préstamos no convencionales se usan para negocios inmobiliarios. Este tipo de préstamo ofrece financiamiento a corto plazo para inversores o constructores que tienen prisa. Por una razón u otra, no podemos esperar el largo proceso de aprobación del préstamo bancario.

La prisa podría deberse a que la propiedad está caliente, necesitamos cerrar el trato rápidamente, o tener un comprador o preguntar esperando que la propiedad esté disponible. A veces, los inversores están interesados ​​en financiar un proyecto que un banco tradicional normalmente no financiaría. En este caso, su financiación de prestamistas privados. Por lo general, se denominan «préstamos de cartera».

Los prestamistas de cartera, una diferencia de los prestamistas tradicionales, casi nunca venden sus préstamos a terceros. Un prestamista no convencional no tiene que cumplir con los estrictos requisitos que cumplen las instituciones de crédito tradicionales. Un prestatario que busca un prestamista no convencional puede no tener que obtener una tasación, pagar una tarifa de solicitud, pagar una multa por pago anticipado y alguna vez una verificación de crédito.

Los prestamistas que ofrecen préstamos no están específicamente dispuestos a asumir más riesgos. Todavía requierenán la compra o construcción del prestatario tenga sentido, y el prestatario tenga la garantía para respaldar el préstamo. Puede significar compartir su plan de negocios (en el caso de un inversor o constructor), o presentar una lista de activos para la descripción de los prestamistas.

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