Reparación de crédito – Autoayuda

Usted ve los anuncios en los periódicos, en la televisión y en Internet. Los escuchas en la radio. Recibes volantes por correo. Incluso puede recibir llamadas de vendedores telefónicos que ofrecen servicios de reparación de crédito. Todos hacen las mismas afirmaciones sobre la restauración mágica de su crédito.

Hazte un favor y no creas estas declaraciones. Solo el tiempo, un esfuerzo consciente y un plan de pago de la deuda personal mejorarán su informe de crédito. Este artículo explica cómo puede mejorar su solvencia crediticia y enumera recursos legítimos para obtener ayuda de bajo costo o sin costo.

La estafa

Todos los días, las empresas en todo el país atraen a los consumidores con malos historiales crediticios. Prometen limpiar su informe de crédito por una tarifa para que pueda obtener un préstamo para un automóvil, una hipoteca, un seguro o incluso un trabajo. La verdad es que no pueden cumplir. Después de pagarles cientos o miles de dólares por adelantado, estas compañías no hacen nada para mejorar su informe crediticio; muchos simplemente desaparecen con tu dinero.

Si decide responder a una oferta de reparación de crédito, tenga cuidado con las compañías que desean que pague por los servicios de reparación de crédito antes de que se brinde ningún servicio. También deben informarle sus derechos legales y lo que puede hacer usted mismo de forma gratuita; Además, no deberían recomendar que no se comunique directamente con una agencia de crédito.

Otras señales de problemas son las compañías que le aconsejan que invente un nuevo informe de crédito solicitando un Número de identificación de empleador para usar en lugar de su Número de seguro social. Si sigue consejos ilegales y comete fraude, puede ser procesado. Según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, las compañías de reparación de crédito no pueden exigirle que pague hasta que hayan completado los servicios prometidos.

La verdad

Nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe de crédito, pero la ley le permite solicitar una nueva investigación de información en su archivo que disputa como inexacta o incompleta. No hay cargo por eso. Todo lo que una clínica de reparación de crédito puede hacer por usted legalmente, lo puede hacer por usted mismo a bajo costo o sin costo.

Tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito si le han negado crédito, seguro o empleo en los últimos 60 días. Si su solicitud de crédito, seguro o empleo es denegada debido a la información suministrada por una agencia de crédito, la compañía a la que solicitó debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de dicha agencia.

Puede disputar errores o artículos obsoletos de forma gratuita. Solicite a la agencia de informes de crédito un formulario de disputa o envíe su disputa por escrito, junto con cualquier documentación de respaldo. No les envíe documentos originales.

Identifique claramente cada elemento en su informe que disputa, explique por qué disputa la información y solicite una nueva investigación. Si la nueva investigación revela un error, puede solicitar que se envíe una versión corregida del informe a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos 6 meses. Los solicitantes de empleo pueden recibir informes corregidos enviados a cualquier persona que haya recibido un informe con fines de empleo durante los últimos 2 años.

Cuando se completa la nueva investigación, la agencia de crédito debe darle los resultados escritos y una copia gratuita de su informe si la disputa resulta en un cambio. Si se cambia o elimina un artículo, la agencia de crédito no puede volver a colocar la información en disputa en su archivo a menos que el proveedor de información verifique su exactitud e integridad, y la agencia de crédito le envíe un aviso por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono de el proveedor.

También debe informarle al acreedor u otro proveedor de información por escrito que disputa un artículo. Muchos proveedores especifican una dirección para disputas. Si el proveedor luego informa el artículo a cualquier agencia de crédito, debe incluir un aviso de su disputa. Además, si está en lo correcto, es decir, si la información es incorrecta, el proveedor de información no puede volver a usarla.

Si la nueva investigación no resuelve su disputa, haga que la agencia de crédito incluya su versión de la disputa en su archivo y en informes futuros. Recuerde, no hay cargo por una nueva investigación.

Informar información negativa

La información negativa precisa generalmente se puede informar durante 7 años, pero hay excepciones. La información de bancarrota puede ser reportada por 10 años. La información reportada debido a una solicitud de empleo con un salario de más de $ 75,000 no tiene límite de tiempo. La información reportada debido a una solicitud de crédito o seguro de vida por más de $ 150,000 no tiene límite de tiempo. La información relativa a una demanda o un juicio en su contra se puede informar durante 7 años o hasta que se acabe el plazo de prescripción, lo que sea más largo. La información predeterminada sobre préstamos estudiantiles asegurados o garantizados por el gobierno de los EE. UU. Se puede informar durante 7 años después de ciertas acciones del garante.

La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito

Por ley, las organizaciones de reparación de crédito deben entregarle una copia de los Derechos del archivo de crédito al consumidor según las leyes estatales y federales antes de firmar un contrato. También deben entregarle un contrato por escrito que especifique sus derechos y obligaciones. Lea estos documentos antes de firmar el contrato. La ley contiene protecciones específicas para usted.

Una compañía de reparación de crédito no puede hacer declaraciones falsas sobre sus servicios. ni pueden cobrarle hasta que hayan completado los servicios prometidos. Su contrato debe especificar las condiciones de pago de los servicios, incluido su costo total. También debe especificar una descripción detallada de los servicios que se realizarán, cuánto tiempo llevará alcanzar los resultados, las garantías que ofrecen y el nombre y la dirección comercial de la empresa.

¿Has sido víctima?

Muchos estados tienen leyes que regulan estrictamente las compañías de reparación de crédito. Los estados pueden ser útiles si ha perdido dinero por estafas de reparación de crédito. Si ha tenido un problema con una compañía de reparación de crédito, no se avergüence de denunciarlos. Si bien puede temer que contactar al gobierno solo empeore sus problemas, eso no es cierto. Las leyes están en su lugar para protegerlo. Póngase en contacto con su oficina local de asuntos del consumidor o con su fiscal general del estado (AG). Muchos AG tienen líneas directas gratuitas para consumidores. Consulte con su asistencia de directorio local.

Contenido proporcionado por el DOE

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